Onboarding de Nuevos Clientes bajo Normativa KYC en Menos de 30 Minutos
El Analista de Onboarding revisa la documentación, calcula el score de riesgo y prepara el expediente completo para la decisión del oficial de cumplimiento. Sin burocracia manual. Con trazabilidad completa.
Arquitectura premium para control directivo
El Onboarding Manual Cuesta Tiempo, Dinero y Clientes
Procesos Lentos que Pierden Clientes
El proceso manual requiere solicitar documentación, verificarla a mano, buscar en registros de sancionados, calcular el riesgo, redactar el expediente. En promedio: 3 a 7 días laborables. El cliente potencial que tiene prisa ya está con tu competencia. Un onboarding lento o inconsistente genera mala primera experiencia y puede hacerte perder operaciones antes de empezar.
Tu Exposición Personal ante el SEPBLAC
La Directiva Europea (AMLD5/AMLD6) y la Ley 10/2010 española exigen procedimientos de diligencia debida a sus nuevos clientes. Un fallo en el proceso de onboarding o verificación documental puede generar problemas regulatorios graves. Una inspección del SEPBLAC con documentación KYC incompleta puede resultar en multas de hasta 10.000.000€ — y la responsabilidad recae en la dirección de la empresa.
El Compliance Officer como Cuello de Botella Agotado
El compliance officer revisa 40 expedientes nuevos cada semana de forma manual. No da abasto. Los expedientes se acumulan. Los clientes esperan. El tiempo que tu equipo dedica a recopilar y verificar documentación manualmente es tiempo que no dedica a actividades de mayor valor. Y en sectores regulados, ese cuello de botella tiene consecuencias directas.
Un Analista KYC que Procesa 24/7 y Escala al Oficial de Cumplimiento Solo lo que Necesita su Criterio
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Recibe la solicitud de alta con documentación adjunta (DNI/NIF/CIF, escrituras, poderes, justificante de actividad)
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Extrae y verifica la información documental automáticamente: identidad, datos societarios y estructura de propiedad
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Verifica en registros de sancionados (listas OFAC, UE, ONU, SEPBLAC) y Registro Mercantil
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Calcula el score de riesgo AML según la metodología de tu empresa: país de origen, sector, estructura societaria, PEPs
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Genera el expediente KYC completo: resumen ejecutivo, documentación verificada, fuentes consultadas y score justificado
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HITL: el oficial de cumplimiento recibe el expediente completo y toma la decisión en <5 minutos de revisión
Resultado del expediente automatizado
Proceso estándar — Aprobación en <30 min
Diligencia reforzada — Documentación adicional
Revisión manual obligatoria del OCN
La Ley 10/2010 de Prevención del Blanqueo de Capitales (y su actualización mediante el RD 304/2014) establece que los siguientes sujetos obligados deben aplicar procedimientos KYC a sus nuevos clientes: entidades de crédito y financieras, aseguradoras (determinados ramos), notarios, registradores, abogados y auditores (en determinadas operaciones), agentes y promotores inmobiliarios, gestorías, asesorías y administradores de fincas, casinos y operadores de juego online, comerciantes (transacciones en efectivo >10.000€), y proveedores de servicios a empresas y fideicomisos. Si tu empresa está en esta lista, el KYC no es opcional. Es una obligación legal con consecuencias penales y administrativas ante el SEPBLAC.
Fuente: Ley 10/2010 / BOE / RD 304/2014El Analista de Onboarding y KYC de AuroraCortex automatiza el proceso de análisis y redacción del expediente. La DECISIÓN de aceptación o rechazo de un cliente es siempre responsabilidad del Oficial de Cumplimiento Normativo (OCN) de tu empresa o de un asesor legal cualificado. No automatizamos decisiones regulatorias. El sistema genera el expediente con toda la información necesaria para que el OCN tome la decisión en el mínimo tiempo posible. La responsabilidad legal de la decisión permanece en el ser humano designado. Todos los expedientes generados incluyen un registro de auditoría completo (timestamp, fuentes consultadas, metodología de scoring) para demostrar la diligencia debida ante cualquier inspección regulatoria.
Escenarios Reales
200 nuevos clientes/año. KYC manual tardaba 3-5 días.
La gestora de cumplimiento invertía 20h/semana en el proceso KYC manual. Con 200 nuevos clientes al año bajo la Ley 10/2010, el cuello de botella era crítico.
Implementación: Analista KYC con verificación automática + score de riesgo + flujo de aprobación HITL.
Tiempo de onboarding: de 3-5 días a <30 minutos. La gestora pasó de 20h/semana a 4h/semana de revisión.
Clientes internacionales con PEPs y estructuras offshore. Due diligence de 2 semanas.
Clientes de alto riesgo (PEPs, estructuras offshore) requerían due diligence reforzada. Proceso manual de 2 semanas por expediente.
Implementación: KYC reforzado con análisis de estructura de propiedad + búsqueda OSINT + PEP screening.
Due diligence reforzada completada en <2h para el 80% de los casos. Cero expedientes rechazados por el SEPBLAC en la siguiente inspección.
Integración Sin Fricción. En Semanas, No en Meses.
Mapeo del proceso actual
Revisamos tu proceso KYC actual: formularios de solicitud, documentación requerida, metodología de scoring, criterios de aceptación/rechazo, flujo de aprobación.
Configuración de fuentes y scoring
Configuramos el acceso a las listas de sancionados (OFAC, UE, ONU, SEPBLAC). Definimos los parámetros del scoring de riesgo según tu política interna de compliance.
Calibración con expedientes históricos
Procesamos 20 expedientes históricos (anonimizados) y comparamos el resultado del sistema con las decisiones tomadas en su momento. Ajustamos los parámetros.
Go-live + revisión mensual
El sistema entra en producción. Reunión mensual de revisión de expedientes complejos y actualización de la metodología de scoring si hay cambios regulatorios.
Inversión y Retorno
Precio orientativo por volumen de expedientes. El precio exacto se determina en la auditoría técnica gratuita.
Estándar
1.500 €
500 €/mes
Hasta 50 expedientes/mes
Score de riesgo AML/KYC automático
Verificación en listas OFAC, UE, ONU, SEPBLAC
Expediente completo para el OCN
Registro de auditoría completo
Mínimo 6 meses
Avanzado
1.500 €
950 €/mes
Hasta 200 expedientes/mes
Todo lo del plan Estándar
Módulo PEP/Sanctions screening avanzado
Módulo EDD (Enhanced Due Diligence)
Soporte prioritario
Mínimo 6 meses
Volumen
Consultar
Desde 1.200 €/mes
>200 expedientes/mes
Precio por volumen
SLA definido contractualmente
Ingeniería dedicada
Integraciones a medida